車のローンがあると住宅ローンは無理?信用情報を開示してみた

      2016/11/18

住信SBIネット銀行とじぶん銀行でペアローンの仮申込をして住信からは即日仮審査通過のメールが届き、じぶん銀行からは4日で仮審査通過のメールが届きました。

住信SBI銀行、じぶん銀行共に借入3100万、返済期間30年でのペアローンを申し込みしていたんですが住信SBIネット銀行はそのままの内容で仮審査を通過し、じぶん銀行は借入3000万、返済期間28年で仮審査を通過してました。

頭金の有無や既存のローンの有無によって借り入れられる額は変わってくるという事なのでその変が加味されたんだと思います。

ちなみに2016年4月現在、日銀の追加緩和の影響で長期金利がマイナスとなった影響を受けて住宅ローンは都市銀行、ネット銀行共に今までにない位低く設定されてます。
なので自分の場合は頭金を数百万入れて総返済額を下げるよりも子供の学校入学や何かあった時の為に手元に残しておこうという考えから頭金はゼロで考え、銀行審査にも頭金ゼロで仮申込を行いました。

それに加え去年家族が増える事が分かってから半分趣味として乗っていたSUVを売ってミニバンを買ったんですね。
その時210万円のローンをマイカーローンで組んで今も支払っている為、じぶん銀行の仮審査では借入金額を減少させられ、返済期間も短く設定させれらたんだと思います。

そんな中不動産会社から連絡があり、もう少しで見積もりが出るのでその前に銀行へ融資できるか出来ないかの審査をと言われました。

なので、既に住信SBIネット銀行とじぶん銀行の方で仮審査通過してますよ~と伝えたところ

ネット銀行ですか・・・

えっ!?ダメなんですか?何かまずい?

と聞いたところネット銀行はちょっと使って欲しくないんですよね~との事。

対面式で店舗型の銀行さんじゃないと書類関係の手続きで我々困っちゃうんですよ。実際に銀行さんと話しながら融資進めていきたいので。それにネット銀行使ってローンを組むお客さんの世話をした事がないので都市銀行にしてもらえませんか?

って、それ全部そっち側の都合じゃないか!

物件価格は変わらずあなたの会社に入るお金は変わらないのにあまりにもそちらの都合じゃないかそれ?じゃあ都市銀行さんにネット銀行さんと同水準の金利にしてもらえるのか?もしくはあなたが金利の差額分の金額を払ってくれるのか?金利の差額分を物件価格から引いてくれるのか?不動産会社としてこっちが借入れて今後返済していく銀行を指定するのはおかしくないか?売買契約書にそんな内容が明記されているのか?

と問ただしてみたらネット銀行やネットローンという情報に疎いためそう言ってしまいましたと。

まぁ実際担当してくれている不動産会社の人は年配の方で疎いのも分かるけど、あまりにも自分勝手な話しなので言っちゃったんですよね。。

その上でネット銀行を使用してもらって構わないが、自分達で御ひいきに使わせてもらってる都市銀の77銀行さんでも仮審査だけでもしてくれないかと言うので潔く快諾しました。

リフォーム費用がマックス500万かかると考えて借入3500万の返済期間30年で仮審査をって事だったので渡された書類に記載して見せたところ、どうも車のローンが気になるみたいで住宅ローンの前に完済しないんですか?と言われました。

自分が勝手にネットなどで調べたら車のローンがあっても住宅ローンは借入できるという事だったけど違うのか!?

とりあえず車のローンは完済しないという内容で仮審査に提出させてもらい、審査出るまでは1週間程かかりますとの事。

ってか車のローンがあるとそんなに住宅ローンて審査厳しいの?と思ってゼニエモンというサイトを参考に自分の信用情報をネットから開示してみました。

*信用情報とは:カードローンやマイカーローンの使用状況・返済状況・利用残高やその人の勤務先、住所、氏名、年齢、性別などの情報が記載された情報。

 

こちらが実際に自分で信用情報を開示した内容の一部になります
(住所や氏名、電話番号なんかは黒塗りさせてもらいました)

信用情報

この①の項目の状況欄に

A:自身の都合により入金がない場合

B:自身の都合とは関係なく入金がない場合

C:入金がなかった上、その理由も分からない場合

 

という滞納を示す記号があったら住宅ローンの審査では非常に不利になるという事です。

自分の信用情報の場合はどのページの①の項目にも滞納を示す記号はなかったので、とりあえず住宅ローンの審査には影響ないものと一安心しました。

実際にはその情報だけを見て銀行は判断する訳じゃないけど一つの判断の目安にするのは確実な事なので、過去のカードローンの情報なんかが気になる人は銀行の審査をする前に開示してみるのもオススメです。

銀行側が自分の信用情報を開示したという履歴は残るけど自分で自分の信用情報を開示したものに対しては履歴は残らないので。

不動産会社はマイカーローンの残高に加えて、返済の滞納なんかを危惧したんだろうけど後者はなんの問題もなかったので一安心でした。

マイカーローンがあることで返済比率が上がってしまうって事も自分のようにペアローンや連帯債務などの収入合算で考えればなんら問題はないのでまぁ77銀行の仮審査も通過するだろうと変な心配はなくなりました。

 

今回得た知識・学んだ事は

  • 車のローンがあっても住宅ローンにはさほど影響はない
  • 車のローンで返済比率が上がる人は収入合算で返済比率を下げる事も可能
  • 住宅ローン審査に不安のある人は信用情報を開示してみるのも1つの手
  • 信用情報を自分で開示しても住宅ローン審査に影響を及ぼすことはない

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